9月1日，广发银行深圳笋岗支行通过内部风控系统预警与人工交叉核验，成功拦截一笔12万元涉诈对公转账。该笔资金原系新疆商户遭遇冒充部队人员诈骗后汇出，被诈骗团伙利用伪造购销合同试图转移。9月9日，经警银协同处置，涉案款项已全额返还受害方。
资金异动始于9月1日14时51分。深圳**贸易有限公司账户突然入账12万元，交易附言标注“货款”。系统触发异地大额入账预警后，网点立即采取内部管控措施，并同步向客户发送短信提醒。客户随后提交购销合同申请解冻，但营业室副经理在穿透核查中发现关键异常：付款方主营建材批发，收款方主营汽车零部件，双方业务链条无交集；且付款方注册地与此前多起涉诈案件高度重合。网点据此暂缓解冻，要求补充发票等底层交易凭证，并启动实地复核程序。
警方后续调查还原了完整的资金链路。诈骗分子精准瞄准中小微企业融资痛点，以“刷流水可快速获批贷款”为诱饵，骗取企业网银U盾及密码。企业账户由此沦为赃款过渡工具。与此同时，伊宁市**店被冒充部队人员的骗子以“采购钢丝床”为由诱导转账。诈骗团伙将两起独立骗局串联，伪造交易背景试图规避银行审查。
9月4日，新疆警方依法对该账户实施司法冻结。9月9日13时40分，办案民警与受害商户代表赴支行办理资金原路返还。受害商户向银行赠送锦旗，警方对网点的风险识别效率与处置规范性予以认可。广发银行深圳分行风控部门表示，此类案件的核心在于“资金流与信息流错位”，银行通过比对经营范围、交易频次、历史风险标签等多维数据，有效识别了表面合规下的异常交易。
随着电信网络诈骗向对公账户渗透，中小微企业因融资焦虑出借网银U盾、配合“刷流水”已成为新型洗钱通道。此次拦截事件折射出商业银行在账户全生命周期管理中的风控逻辑转变：从被动响应转向主动穿透，从单一规则拦截转向“系统预警+人工研判+警银协同”的立体防线。
未来，广发银行深圳分行将持续推动风险防控从“事后拦截”向“事前预警、事中阻断”升级。在数字化风控与人工经验深度融合的基础上，加速健全跨机构资金流向追踪体系，深化警银数据直连机制，以科技赋能精准应对日益隐蔽的洗钱活动，切实筑牢资金安全防线，守护好人民群众的“钱袋子”。
来源：广发银行深圳分行
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